Template Grátis de Esteira de Crédito - Pessoa Jurídica

Este template é ideal para instituições financeiras, bancos e cooperativas de crédito que lidam com um grande volume de solicitações e buscam otimizar seus processos de concessão de crédito entre empresas.

Analistas de crédito e gestores financeiros se beneficiarão das funcionalidades de automação, pois o template apresenta uma visão clara e organizada de todas as etapas do processo de concessão de crédito, processando dados rapidamente e com precisão.

Casos de Uso

Perfeito para situações onde tempo e precisão são fundamentais. Por exemplo:

– Análise de crédito corporativo: o sistema verifica automaticamente dados financeiros e cadastrais da empresa em fontes como Receita Federal e listas restritivas.

– Validação de garantias: documentos são conferidos em detalhes, garantindo conformidade com os requisitos do financiamento.

Agentes Disponíveis

Todos os agentes trabalham juntos para automatizar o processo e dar suporte a decisões rápidas e embasadas.

– Agente de IA – Validação na Receita Federal (CNPJ): confere a autenticidade dos dados da empresa.

– Agente de IA – Listas Restritivas: identifica possíveis riscos ao consultar listas como OFAC.

– Agente de IA – Verificação de Crédito: analisa histórico de compras e comportamento de pagamento.

– Agente de IA – Fontes Regulatórias: verifica a situação fiscal da empresa em diferentes bases.

– Agente de IA – Open Banking: acessa dados bancários com autorização para avaliar o histórico financeiro.

– Agente de IA – Validação Biométrica: Realiza facematch para confirmar a identidade do solicitante.

– Agente de IA – Análise de Documentação: Valida a autenticidade dos documentos apresentados.

– Agente de IA – Tomada de Decisão: Analista revisa todas as informações para a decisão final sobre crédito.

– Agente de IA – Formalização do Contrato (em breve): Elabora proposta de contrato para formalização e assinatura online.

– Agente de IA – Liberação dos Recursos (em breve): Finaliza o processo com a liberação dos recursos após a aprovação.

– Agente de IA – Régua de cobranças (em breve): Monitora inadimplência com ações preventivas e preditivas, como envio de lembretes de vencimento e afins.

Fases do Processo

As fases são divididas em blocos de agentes de IA, o que significa que é possível a contratação de todos eles ou de apenas alguns, de acordo com a necessidade da sua empresa.

1ª Fase: Validação na RF (CNPJ)
O Agente de IA do Pipefy consulta automaticamente a Receita Federal para validar o CNPJ do solicitante. Garante que os dados fornecidos são autênticos e correspondem aos registros oficiais. O resultado da análise é documentado com observações e status.

2ª Fase: Validação Listas Restritivas
Consulta em listas de sanções, como OFAC e COAF, para identificar riscos legais ou políticos associados ao solicitante. Registra-se o status da verificação e possíveis observações relevantes.

3ª Fase: Análise de Processos
Consulta bases públicas para identificar processos judiciais, mandados e antecedentes criminais. Essa análise mitiga riscos legais, com os resultados sendo registrados no sistema.

4ª Fase: Verificação de Crédito
Avalia o histórico de crédito e adimplência do CNPJ, ajudando a mensurar a capacidade financeira do solicitante. Resultados e insights são registrados nesta etapa.

5ª Fase: Fontes Regulatórias
Consulta fontes como PGFN, FGTS, Cadin e cartórios para verificar a regularidade fiscal e protestos. Fornece uma visão consolidada do status financeiro e cadastral do solicitante.

6ª Fase: Open Banking
Mediante autorização, consulta dados bancários via Open Banking, analisando o comportamento e histórico financeiro do solicitante. 

7ª Fase: Solicitação de Documentos
Após todas as consultas, se necessário, o Agente de IA do Pipefy solicita documentos necessários à continuidade do processo, como comprovantes de renda, garantias, ou documentos pessoais. Os dados coletados serão validados nas fases seguintes.

8ª Fase: Análise de Documentos de Garantia/DRE
O Agente de IA faz a revisão técnica dos documentos de garantia e demonstrativos financeiros enviados, validando conformidade e valor dos bens ofertados como garantia.

9ª Fase: Validação de Documentos Pessoais
O Agente confirma autenticidade de documentos pessoais via Serpro (para CNH) ou documentoscopia (para RG). Essa verificação assegura a legitimidade dos dados enviados.

10ª Fase: Validação Biométrica
Execução automática de facematch entre a selfie enviada e o documento de identificação, validando a identidade do solicitante e prevenindo tentativas de fraude.

11ª Fase: Tomada de Decisão
Com base nas informações coletadas, o Agente de IA faz um resumo de todas as etapas anteriores e sugere se a solicitação deve ser aprovada ou reprovada. No caso de uma mesa de crédito, nesta etapa, um humano realiza a avaliação final e decide pela aprovação ou reprovação do financiamento. Tudo é registrado com justificativas. No caso de um motor de crédito, essa decisão é tomada automaticamente de acordo com as regras pré-definidas.

12ª Fase: Formalização do Contrato
Com a escolha dos termos contratuais do financiamento é enviado uma notificação para o cliente aceitar os termos. Com a aceitação do cliente, o contrato é gerado automaticamente e enviado para assinatura via Pipesign – a ferramenta de assinatura digital do Pipefy – ou outro fornecedor de assinatura online de sua escolha.

13ª Fase: Pendências
Caso haja alguma pendência, o card é enviado para esta etapa para solicitação de documentos faltantes, falhas em validações ou dados inconsistentes.

14ª Fase: Liberação dos Recursos
Após o aceite do contrato, esta fase aciona o fluxo financeiro criando cards filhos para contas a pagar e a receber, iniciando a liberação dos valores aprovados.

15ª Fase: Régua de cobranças (em breve): Monitora inadimplência com ações preventivas e preditivas, como envio de lembretes de vencimento e afins.

16ª Fase: Arquivado
Finalização do processo. O card é arquivado para fins de histórico, controle e auditoria. Nenhuma ação adicional é exigida nesta etapa.