A concessão de crédito é um dos processos mais relevantes do setor financeiro. No entanto, em muitas instituições, a esteira de crédito ainda funciona de forma fragmentada, com validações manuais, múltiplos sistemas desconectados e pouca visibilidade do status de cada solicitação. Como resultado, formam-se gargalos que elevam custos, aumentam riscos e comprometem a experiência do cliente.
Neste artigo, vamos apresentar um panorama do conceito de esteira de crédito inteligente, explicando como recursos como Process Mining, Agentes de Inteligência Artificial (IA) e plataformas low-code/no-code ajudam a eliminar entraves, além de apresentar um checklist exclusivo que ajuda a avaliar a maturidade da sua operação de crédito.
Onde estão os principais gargalos na concessão de crédito?
Fluxos de aprovação lentos, coleta manual de documentos e falhas de integração com sistemas como KYC e CRM estão entre os maiores desafios. Esses pontos de fricção comprometem os SLAs de aprovação e geram retrabalho.
Segundo a McKinsey, automatizar processos críticos pode reduzir custos operacionais em até 35% e encurtar etapas de análise, que antes levavam dias, para menos de 24 horas.
O que é uma esteira de crédito inteligente?
Uma esteira de crédito inteligente conecta dados, decisões e ações em um único fluxo orquestrado. Com ela, é possível:
- Usar Agentes de IA (Agentic AI) para validar documentos, cruzar informações em bases públicas e privadas e acelerar verificações de risco;
- Integrar dados internos e externos em tempo real, aumentando a acurácia das análises de crédito;
- Aplicar Process Mining para identificar gargalos ocultos e otimizar continuamente os fluxos;
- Garantir governança, conformidade com a LGPD e trilhas de auditoria completas;
- Configurar e evoluir fluxos complexos sem depender de código, graças a plataformas low-code/no-code como o Pipefy.
O resultado é uma operação de crédito mais ágil, escalável e segura, capaz de aumentar a conversão de propostas e reduzir custos.
Checklist para medir a maturidade da sua esteira de crédito
No whitepaper “Mapa da Esteira de Crédito inteligente: como eliminar gargalos e ganhar velocidade”, apresentamos um checklist detalhado que pode ajudar a mapear a evolução da sua esteira de crédito em 5 níveis — da operação manual e fragmentada até a orquestração avançada com IA.
Entre os pontos avaliados estão:
- Originação digital e pré-qualificação com triagem automática;
- KYC/KYB integrado a sistemas antifraude;
- Uso de modelos de scoring preditivo;
- Roteamento inteligente de aprovações por risco e complexidade;
- Formalização e assinatura digital de contratos;
- Monitoramento proativo de inadimplência com alertas automáticos.
Esse diagnóstico orienta a priorização de investimentos e mostra onde aplicar Agentes de IA para alcançar resultados mais rápidos e sustentáveis.
Como o Pipefy acelera sua esteira de crédito
O Pipefy atua como um hub orquestrador low-code/no-code que integra processos, dados e automações em um único ambiente.
Entre as principais funcionalidades da plataforma, podemos destacar:
- AI Builder para configurar fluxos via linguagem natural;
- Agent Studio No-Code para criar Agentes de IA personalizados;
- OCR e extração inteligente de documentos;
- Roteamento de aprovações com gestão de SLAs;
- Dashboards e trilhas de auditoria para compliance e governança.
Na prática, empresas que modernizaram sua esteira de crédito com o Pipefy já registraram redução de até 50% no tempo de processamento e ganhos significativos em receita recuperada.
Para usar o checklist na prática e entender em detalhes como aplicar ferramentas de Process Mining, Agentes de IA e modelagem low-code/no-code em cada etapa da sua concessão de crédito, clique no botão abaixo e faça download do whitepaper “Mapa da Esteira de Crédito inteligente: como eliminar gargalos e ganhar velocidade” gratuitamente:
