Template Grátis de Esteira de Crédito - Pessoa Jurídica

Este template é ideal para instituições financeiras, bancos e cooperativas de crédito que lidam com um grande volume de solicitações e buscam otimizar seus processos de concessão de crédito entre empresas.

Analistas de crédito e gestores financeiros se beneficiarão das funcionalidades de automação, pois o template apresenta uma visão clara e organizada de todas as etapas do processo de concessão de crédito, processando dados rapidamente e com precisão.

Casos de Uso

Perfeito para situações onde tempo e precisão são fundamentais. Por exemplo:
Análise de crédito corporativo: o sistema verifica automaticamente dados financeiros e cadastrais da empresa em fontes como Receita Federal e listas restritivas.
Validação de garantias: documentos são conferidos em detalhes, garantindo conformidade com os requisitos do financiamento.

Agentes Disponíveis

Todos os agentes trabalham juntos para automatizar o processo e dar suporte a decisões rápidas e embasadas.

Agente de IA – (KYB) Background check PJ
Validação na Receita Federal (CNPJ): confere a autenticidade dos dados da empresa.
Fontes Regulatórias: verifica a situação fiscal da empresa em diferentes bases.

Agente de IA – (KYB) Background check PF
Validação Biométrica: Realiza facematch para confirmar a identidade do representante legal.
Análise de Documentação: Valida a autenticidade dos documentos apresentados.
Listas Restritivas: identifica possíveis riscos ao consultar listas como OFAC.
Análise jurídica: Consulta bases públicas para identificar processos judiciais, mandados e antecedentes criminais.

Agente de IA – Verificação de Crédito:
Data bureaus (Serasa): verifica no Serasa se a empresa possui registros de inadimplência, como protestos, cheques sem fundo ou dívidas em aberto.
Open Banking: acessa dados bancários com autorização para avaliar o histórico financeiro.
Documentos de Garantia/DRE: revisão técnica dos documentos de garantia e demonstrativos financeiros

Agente de IA – Tomada de Decisão: No caso do motor de crédito, IA revisa todas as informações e aprova crédito baseado em regras pré-definidas.

Agente de IA – Formalização do Contrato: Elabora proposta de contrato para formalização e assinatura online.

Agente de IA – Liberação dos Recursos: Finaliza o processo com a liberação dos recursos após a aprovação.

Agente de IA – Régua de cobranças: Monitora inadimplência com ações preventivas e preditivas, como envio de lembretes de vencimento e afins.

Fases do Processo

As fases são divididas em blocos de agentes de IA, o que significa que é possível a contratação de todos eles ou de apenas alguns, de acordo com a necessidade da sua empresa.

1ª Fase: (KYB) Background check PJ
Consulta na Receita Federal (RF) para verificar a autenticidade do CNPJ. Essa verificação garante que as informações fornecidas são válidas e correspondem ao registro oficial. O resultado da validação é documentado junto com observações adicionais e o status do processamento.

2ª Fase: (KYC) Background check PF
Validação da pessoa física indicada como representante legal. Através de um link seguro, o solicitante envia seus documentos e realiza a prova de vida. Nessa fase, verificamos a identidade (com facematch), presença em listas restritivas, existência de processos judiciais, regularidade do CPF e outros pontos críticos para mitigar riscos. Em detalhes, nessa fase, temos:

Validação de Documentos Pessoais
O Agente confirma autenticidade de documentos pessoais via Serpro (para CNH) ou documentoscopia (para RG). Essa verificação assegura a legitimidade dos dados enviados.
Validação Biométrica
Execução automática de facematch entre a selfie enviada e o documento de identificação, validando a identidade do solicitante e prevenindo tentativas de fraude.
Validação Listas Restritivas
Consulta em listas de sanções, como OFAC e COAF, para identificar riscos legais ou políticos associados ao solicitante. Registra-se o status da verificação e possíveis observações relevantes.
Análise Jurídica
Consulta bases públicas para identificar processos judiciais, mandados e antecedentes criminais. Essa análise mitiga riscos legais, com os resultados sendo registrados no sistema.
Fontes Regulatórias
Consulta fontes como PGFN, FGTS, Cadin e cartórios para verificar a regularidade fiscal e protestos. Fornece uma visão consolidada do status financeiro e cadastral do solicitante.

3ª Fase: Verificação de Crédito
Avalia o histórico de crédito e adimplência do CNPJ, ajudando a mensurar a capacidade e saúde financeira do solicitante. Resultados e insights são registrados nesta etapa. Em detalhes, nessa fase, temos:

Data bureau (Serasa): A consulta no Serasa verifica se a empresa possui registros de inadimplência, como protestos, cheques sem fundo ou dívidas em aberto, além de indicar o volume de consultas recentes feitas por terceiros, ajudando a avaliar seu risco de crédito no mercado.
Open Finance: Mediante autorização, consulta dados bancários via Open Finance, analisando o comportamento e histórico financeiro do solicitante.
Análise de Documentos de Garantia/DRE
O Agente de IA faz a revisão técnica dos documentos de garantia e demonstrativos financeiros enviados, validando conformidade e valor dos bens ofertados como garantia.

4ª Fase: Checklist
Após todas as consultas, se necessário, o Agente de IA do Pipefy solicita documentos necessários à continuidade do processo, como comprovantes de renda, garantias, ou documentos pessoais. Os dados coletados serão validados nas fases seguintes.

5ª Fase: Tomada de Decisão / Aprovação
Com base nas informações coletadas, o Agente de IA faz um resumo de todas as etapas anteriores e sugere se a solicitação deve ser aprovada ou reprovada.
No caso de uma mesa de crédito, nesta fase, um ou mais humanos realizam a avaliação final (que pode ser feita em níveis) e decide pela aprovação ou reprovação do financiamento. Tudo é registrado com justificativas.
No caso de um motor de crédito, essa decisão é tomada automaticamente de acordo com as regras pré-definidas.

6ª Fase: Formalização do Contrato
Com a escolha dos termos contratuais do financiamento é enviado uma notificação para o cliente aceitar os termos. Com a aceitação do cliente, o contrato é gerado automaticamente e enviado para assinatura via Pipesign – a ferramenta de assinatura digital do Pipefy – ou outro fornecedor de assinatura online de sua escolha.

7ª Fase: Liberação de Recursos
Após o aceite do contrato, esta fase aciona o fluxo financeiro criando para contas a pagar e a receber, iniciando a liberação dos valores aprovados.

8ª Fase: Régua de cobranças
Monitora inadimplência com ações preventivas e preditivas, como envio de lembretes de vencimento e afins.